如何做好家庭理财投资？

我总结我的理财为:保证基本生活需求、改善提高生活质量、搏取高额收益。

现在很多普通家庭对家庭理财都有需求，但每个家庭的资金收入等都不一样也就不能有一套适合所有人的理财方法。不过对于大多数家庭来说，除去基本的开销，有盈余就会想到如何理财。

人一生的财富曲线是从学校出来后，一直走斜线上升，当人到中年时财富基本达到最高值，然后又是曲线下降，有一个好的理财能使中年后的财富下降曲线平缓。

我自己的理财方案：

1、 首先确保自己的家庭基本开支，每个月的生活费，孩子教育费，交通费用等，这些大概1.5万元，（每个家庭不一样，有些有房屋按揭等其他开销）。然后收入计算下来每月1.7万元，也就基本持平。

2、 那么为了提高生活质量，对自己手里的余钱就的好好利用好。可动用的流动资金，拿一部分来做稳定的投资，这部分的收益是为了确保基本开支后生活质量还能有改善的空间。一般这部分资金我是选择的银行理财，或国债。这部分钱是不能用作高收益高风险投资的。虽然收益低，但稳定，同时还能跑赢银行存款且保证本金安全。（当然有的银行理财也得看风险，这个需要自己去辨认）

3、 在剩余资金里，我是投资在股市里的。当然在股市里我又分为激进部分和保守部分。保守部分选择一个自己熟悉的，非常了解的企业来做长期投资，做价值投资你就得对这家公司非常了解，要跟踪它的业绩等等基本面的东西。举个例子：保险，中国13亿人口，相较于发达国家，我们的商业参保比例还很低，而在上市公司中保险股虽然都是大盘股，但数量少，也就造就他只会越来越赚钱的。大家熟悉的巴菲特的公司保险业务是他的集团的雏形，是其支持巴菲特投资的主要资金来源。我国的保险市场还大的很，机会多的是。如果15年股灾的时候买的保险，现在也都赚钱了。

而激进部分投资，则是按照自己的交易逻辑来做，这部分资金就是想博高收益，当然也面临高风险，比如从15年到现在熊市，这部分资金被打成狗了。但在牛市的时候又赚得欢天喜地的。

我这个理财是属于稳健性理财方案。激进型的人可能会负债进行投资。因为我是有一定的资金积累，现在的收入与支出基本匹配，所以选择的这样的理财方式。

而对于年轻人来说，如果收入超过支出，能有一定的结余这样的理财，建议采用定投，定投有很多种，有基金定投，有个股定投，但总的来说定投对有固定结余的家庭是比较好的理财，这类理财常年下来看要超过很多专业机构的收益。其实也很好理解，比如选一个指数基金，以上证指数为例。每个月我都买入同等金额的资金，不管当时市场是涨还是跌。上证指数拉长来看，一直是向上的，就像美国指数一样，随着国力增加，上证还会增长。

这里分享一个朋友近期定投的收益，是不是有点超出想像。

对于你说的自己的情况，介绍你一种12存单法

即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略，它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。

“12存单法”好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。而且，在利率变动较为频繁的时段中，一个月一次的定期存款也较为灵活，可以根据利率高低适时进行调整。

另外：

1.投资于自身的素质提升,健康养生,小孩成长,

2.投资于重要人脉,商界政界的成功亲友,

3.投资于你熟悉的可靠的民间借贷,

4.投资于你认真考察分析后的现在较便宜将来一定兴旺的街铺,

5.投资于有五年以上历史的五星级股票型基金,最好定投.

这是本人认为最有效的投资理财方式.

家庭理财投资，我觉得就是一种保障性投资吧，打个比方来说，好比你去银行贷款，银行会把你的日常开销，你的负债比，你的信用卡使用额度，还有每个月的固定支出，都剪去后，会批给你一个能偿还的限定额度，家庭投资也是如此，在保证基本的日常生活之外，拿出投资的一部分，即使亏了，也不会影响你有多大，这样也是对整个家庭负责，才能使投资更能够平稳，稳固的去支出。

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的逐渐提高，普通家庭的投资意识也越来越强，与此同时，理性全面的投资计划可以帮助我们过上更舒适的物质生活。但什么是真正的投资，如何更科学理性地进行投资规划，家庭该做哪些投资呢？

方法/步骤

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第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款、定期存款、国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高。尤其是现在的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。投资的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到投资目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25％至30％。

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第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

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第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

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第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

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第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的投资团队或人士打理，帮助自己根据自身投资目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

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第七步，资产分配与传承。

理财不仅仅是投资，投资只是理财的一部分，它是实现资产增值的工具。

对自己的资产进行合理的安排。做到攻退可守，前攻后防。在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断让钱生钱。

我们可以地钱分成四份：短期消费.意外重疾保障.保本升值.投资收益。

短期消费【要花的钱】一般占家庭资产的10%预留3-6个月的生活费作应急金。

意外重疾保障【保命的钱】占家庭资产的20%保障突发大额开销，购买重疾保险和意外险，以小搏大，让家庭不会一夜返贫。止损。

保本升值【生钱的钱】占家庭资产的40%为保障家庭成员的养老金，子女教育金，还有家庭一定要用必须提前准备的钱。重点保本升值类的储蓄理财产品，收益不高，但能抵御通货膨胀。

投资收益【生钱的钱】占家庭资产的30%这个账户为家庭创造高收益，高收益会有高风险。例如股票，房产，基金。无论盈亏对生活都不会有致命的打击。