1、可更换受保人
友邦（AIA）充裕未来3
充裕未来3在2018年做了一个很大的变化：加入了更改受保人的保障。
即由第一个保单年度终结时起，持有人可以申请更改受保人，而且是最多两次，这突破了传统分红储蓄寿险不能更改受保人的限制，真正的可以让保单不停延续3代人。
这里可以和友邦的老对手——保诚的隽升做一下对比。
保诚的隽升虽然可以无限次更改受保人，但有一个要求是：保单会在首个被保人100岁中止，也就是无论怎样更改受保人，也没有改变保单的存续期。
同一保單可申請「更換受保人」的次數不限，惟當首次行使「更換受保人」後，基本計劃的保障期滿日將會由「終身」更改至「緊隨最初受保人 100 歲生日的保單周年日」及本公司將支付退保價值。——《特級「雋X」儲蓄保障計劃II產品手册》这样虽然表面上产品有更改受保人功能，但实际不能做到保单期限最大限度的延长，无法实现富足三代。
而友邦充裕未来3，是不限定首个投保人岁数，可以更改两次受保人，加上首个受保人存续期，整个保单可以延续三代，可以真正做到财富传承。
如果目前受保人是自己，年纪大时转给孩子，等孩子大的时候受保人转成孙子都可以顺利实现。
香港储蓄分红险基本都是复利分红，而时间是复利的催化剂，如果真的想达到传承作用，100年和300年的存续期获得的分红将是天壤之别。
以下为几款分红储蓄险对更改受保人上的要求：
香港市场可更换受保人的分红储蓄险
友邦——充裕未来3：2次，至新受保人100岁； 保诚——特级隽升Ⅱ：无限次，至首位受保人100次； 安盛——安进：3次，至新受保人100岁； 富通——传家宝2：无限次，至新受保人128岁； 富卫——盈聚未来：无限次，至首位受保人123岁； 安达——颐富：无限次，至首位受保人120岁； 泰禾——裕泰人生：无限次，至首位受保人130岁。2、分红稳定，长期回报率高
跟内地的储蓄分红险（年金险）相比，香港的储蓄分红险投资范围可以遍布全球，再加上香港友邦实力过硬的投资团队，可以寻找到全球的价值洼地进行投资，获取丰厚的回报。
上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，並大多数投资于美国及亚太区市场（日本除外）。
股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业／住宅物业的直接／间接投資，並主要投 资于亚洲市場。
股票類別資产的回報相对债券及其他固定收入工 具一般波幅较大。根据投資政策，友邦投资团队会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。
预期收益总额=保证现金价值+复归红利（非保证）+终期分红（非保证）
在保单里我们看到的预期收益是演示的，很多人会关心是否可以达到实际的收益。
在2018年下半年，友邦第一时间发布充裕未来的预期分红，在保持复归红利不变的情况下，保单的终期分红将增加10%。
3、案例分析
在文章的最开始已经做了一个3岁宝宝的案例演示，下面在做3个案例演示让大家更加清晰的了解这款产品。
注意：以下均为演示提取，实际可任意时间任意金额自己设定。
1、教育金提取
以0岁宝宝为受保人，每年存2.5万美金，存5年，一共存12.5万美金。
孩子从18岁-21岁共提取教育金20万美金，提取完账户中剩余价值约为9.8万美金，此时可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。
若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，那么在孩子30岁时账户总现金价值为18.5万美金，可以将其全部取出作为孩子的婚嫁金和创业金使用。
总提取38.5万美金，相当于已交保费的3倍。
详细账户价值如下：
2、养老金提取
30岁女士，每年存1万美金，存5年，共存5万美金。
选择在60岁时开始每年提取1.5万美金作为养老金，一直提取到80岁，共提取21年，总共可以提取31.5万美金，此时账户中还有剩余价值24.7万美金，可以一次性提取出来用，也可以留给下一代。
总交费5万美金，总共提取56.2万，相当于已交保费的11倍之多。
详细账户价值如下：
3、传承三代
30岁男士为0岁儿子投保充裕未来3，每年存10万美金，仅需存5年，共存50万美金。（保费金额可根据自己需求调整）
孩子教育金：在孩子18-21岁时，每年提取6万美金作为教育金。共计提取24万美金，提取完账户中剩余价值约为101万美金。
父母养老金：在父母60-80岁（保单第30-50年度），每年提取10-15万美金进行养老补充，共提取265万美金，在80岁提取后，账户依然有价值251万美元。
孩子养老金：在孩子60-80岁（保单第60-80年度），每年提取20-25万美金作为子女养老金，在孩子80岁提取后，账户还有价值843万美金。
传承三代：在提取孩子教育金24万美金，父母养老金265万美金，孩子养老金475万美金后，账户依然有843万美金可以传承给第三代。总计1607万美元，相当于已交保费的32倍。
详细账户价值变化如下：
3、几款产品对比
友邦（AIA）充裕未来3
同等市场情况比较：若每年交费10万美元，缴付期为5年，那么保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、友邦【充裕未来3】、宏利【宏X】4份计划的收益如下：
友邦【充裕未来3】收益率略高于保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、宏利【宏x】等香港畅销储蓄险产品。
你人这么好，我怎么忍心看你跳进保险的大坑！——珍保日记查看