另一方面,国内股市也带动了富裕家庭数量的增长。疫情冲击、美联储加息、地缘政治等多方面因素影响下,对于金融投资来说压力较大,然而上证综指和深证成指依然上涨了5%和3%,创业板上涨了12%。
“中国富裕家庭最集中的前30名城市,占全国富裕家庭总数的68%。北京位列全国第一,在前30名城市中,其他北方城市还有天津、大连、青岛、徐州和沈阳。”胡润说。
中国财富家庭数量和地域分布
图源:胡润研究院
《报告》同时显示,拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到211万户,比上年增加5万户,增加2.5%。其中,拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到111万户,增长率为1.3%。
胡润透露,目前中国高净值家庭最集中的城市呈现“3+2+2”格局,前三大是北京、上海和香港,其次是深圳和广州,再次是杭州和宁波。
另据《报告》,拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户,比上年增加4600户,增加3.5%。其中,拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到8.2万户,增长率为3.7%。
拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到9.2万户,比上年增加3600户,增加4.1%。其中,拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.8万户,增长率为3%。
值得注意的是,《报告》亦呈现了中国财富群体生态圈关注的其他内容,如愈发注重知识整合、兴趣投资、身心健康管理等。
从投资心态上看,四成以上财富人群(43%)表示“更积极”,接近上年比例(47%),他们认为危中有机,投资好机会、新机会不断涌现。从资产水平来看,家庭净资产5000万以上的财富人群寻找新投资途径、新赛道的心情相对“更急切”(20%)。
与此同时,财富人群对于身心健康状况、个体生活质量的关注度持续攀升。根据《报告》,居家健康管理咨询(38%)、专家电话问诊(32%)、情绪调节与心理疏导(32%)等身心健康管理类衍生服务需求,超过体检类(17%)和挂号、会诊等就医安排类服务(25%)。
此外,伴随“直播热”蔓延至金融业,在直播内容选题上,“投资答疑”(44%)、“大咖对谈”(43%)和“时政解读”(37%)获得最高选。同时,“情感心理”(30%)和“养生健康”(28%)具备可观受众。
“无照驾驶”现象突出,立法监管待加强
可以看到,近年来,尽管面临多重不确定性因素,中国财富人群在资产保值增值的需求上仍表现出强大的韧性,这亦为财富管理机构提供了广阔的机遇。
据中金公司测算,2030年,中国居民个人金融资产规模或将达到486万亿元,2023年至2030年复合增速为9%。参考国际经验,财富积累是财富管理行业发展的根本动力,中国财富管理行业正迎来前所未有的战略机遇期。
不过,财富管理迎来发展机遇的背后,仍有不小风险亟待关注。这其中,尤以“无照驾驶”乱象较为突出。
相关数据显示,截至2023年底,企业名称或经营范围带有财富管理且不持有相关金融牌照(投资咨询、基金销售、私募基金管理人等)的公司有6194家。这些所谓的财富管理公司大部分设立在北京、上海、广州、深圳、南京、青岛等相对发达城市,且呈现出越来越“山寨化”和跨地域展业的特点。
另一面,行业人士指出,近年来,各种打着财富管理名义的产品被爆出“违规宣传”“风控裸奔”等问题,投资者在购买问题产品后,遭受了不小的财产损失。
就此,两会期间,多位代表委员建议加强构建财富管理业务立法和监管体系。
2018年以来,随着资管新规、理财新规等系列规则落地实施,中国金融机构资产管理业务的监管体系趋于完备,而财富管理领域却存在立法空白。
“在当前各方热议资产管理领域相关工作的背景下,的确有必要将财富管理领域立法工作加快提上研究日程。”全国人大代表,重庆农商行党委书记、董事长谢文辉认为,中国居民财富金融发展还存在很多值得探讨、研究的空间。
谢文辉进一步指出,财富管理行业立法体系的研究和完善,一方面有利于保护居民投资者合法权益。通过有效的财富管理立法,明确财富管理业务由持牌金融机构经营,强化客户利益为先的行为监管原则,切实提升投资者的获得感、幸福感。另一方面,也有利于促进财富管理行业的可持续发展。优化行业发展环境,改善投资者的投资环境,减少非必要的市场波动,促进行业健康发展,维护金融市场稳定。
另有全国政协委员表示,参考国际经验,财富积累是财富管理行业发展的根本动力,中国财富管理行业正迎来前所未有的战略机遇期。面对老百姓巨大的财富管理需求,建议采取“疏堵结合”策略,打开财富管理“正门”。
上述全国政协委员建议,有关部门从顶层设计上做好规划,加快财富管理领域相关立法及监管体系构建,引导金融机构真正立足“以客户为中心”,从目前单纯的卖方代销模式往广义投顾模式进阶。在服务好老百姓的财富管理需求上,应引流资金进入实体经济,形成财富管理和资产管理的良性循环。
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发稿人:《各地最新时事在线》总编辑:高山旗手查看