笔者根据自己的从业经验谈从以下几个方面谈一下风控人员如何快速地判断项目是否可以继续推进。
标的物：租赁的核心就是标的物，因此适合的标的物是租赁项目深入推进的基础（当然也有一些租赁公司是关注的其他东西）。首先，租赁物是否真实存在是我们要首先进行确认的，建议大家逐一的去核对资产负债表、固定资产清单、设备发票等；其次，核对标的物是否有重复融资也是我们重点关注的问题，中登网和工商抵押登记查询核实；再次，某些回租的设备要与供应商确认尾款是否有结清；最后，也是需要注意设备的所有权是否属于申请公司名下，千万不要只听客户讲，还要有相应的法律证明资料。
征信报告：征信是我们了解客户信用的重要参考资料，建议有条件的公司客户提供的公司征信和实控人个人征信都要由公司同事现场陪同打印。别说你会看征信，如果你看到的是假征信，要来有何用？这里教大家一些简单识别征信真假的点，如征信报告日期、水印、企业中征码、查询日期、企业登记日期、存续期间、股东信息、公共查询记录等等。某些企业在提供资料时称自己没有办理过贷款，故征信空白，但一些常规的要素并不因为该公司没有信用记录而不显示，请大家尤其要注意。同理，个人信用报告也有很多需要注意的地方，由于内容太多，后面有专门文章进行分析。
诉讼情况：相信广大风控同事都有这种职业病，拿到客户全名的时候就想看看有无诉讼情况。什么样的诉讼才应该值得我们注意呢？这里我要强调一下，不是已完结的诉讼就不重要，一家企业的诉讼历程也在一定程度上反应了企业的发展历程。如，买卖合同纠纷、工程纠纷、劳动纠纷，若某一期间密集发生该类诉讼纠纷，那么我们是不是可以从侧面看出该企业在产品质量上是否有问题、工程进度延后、裁员等等信息。此外，关注未决诉讼、重大金额诉讼、被执行案件、涉嫌刑事犯罪等信息。
负面信息：在网络信息时代，任何负面信息都有可能被公众所知晓，并被无限放大甚至影响公司的生产经营。例如暴力征地、工人罢工、环境污染、行政处罚、偷税漏税……
银行流水：关于银行流水，相信大家都有不同的方式获取，这里我建议由公司同事现场陪同去银行打印。为啥呢？从这些年尽调的情况来看，一些跟金融公司多次大交道的公司，在咱们风控人员还没进入财务办公室的时候，人家已经将网银系统打开，要什么期间的流水人家都配合你打印或者导出。曾经看过一位同业的文章，客户电脑连网线都没插，而你要查的东西什么都有。所以，你在现场获取的东西难道就是真的东西吗？那么机打的流水就能保证是真的吗？事实上，市场上机打流水造假有很多，但也有办法去核实，比如，机打流水每页下方都会有一组验证码，咱们风控同事可根据验证码去各家银行官网进行验证。（文末附部分银行查验网址）
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现场尽调
风控现场尽调力求资料和信息的真实性，以期掌握客户最真实的经营状况。客户越是没有准备的，越是大家都容易忽略的东西，才是真实的。
很多客户在风控现场尽调前都会问咱们业务同事，尽调的时候风控要看些什么。咱们业务同事也怕风控现场问一些敏感问题，提前问风控要问哪些问题或需要什么资料。记得有位同业有句让我印象深刻的话“这个行业人才在流动，人渣也在流动”，很难保证面前的客户资料和信息不是中介或者某些别有用心之人包装过后的。
现场尽调主要注意哪些呢？
观察环境：一些资深的风控会在拜访客户前，或者拜访后在客户工厂门口或周边观察，工厂员工人数、进出货情况、班制、工作时长、员工上下班打卡等等信息；另外就是负责人办公室环境的观察、办公设备陈列、实控人身体状况、与员工关系等等。
记得以前领导去客户办公室交谈，这个老板穿得很朴实，要不坐在办公室你都不知道他就是公司的老板，自始至终大家都觉得这个是一位老实人、实干家。恰好中途领导上厕所，而老板办公室就有单独的厕所，领导发现在屏风后面放着巨大的观赏石，据说是价值不菲。回去过后，领导就把这个项目毙了。
负责人交谈：具体聊经营情况、设备情况、客户资源、管理分工、行业趋势、未来规划、过去经历、个人资产情况、家庭成员情况、兴趣爱好等等。
财务交谈：财务的工作经历、公司的经营情况、负债、报税、营收情况、科目明细、客户回款情况、上游进货渠道、账期、金融机构借款情况、老板个人资产和其他一些私人情况等等。
员工交谈：包括生产员工、保安和清洁工等。问题主要有工作班制、有无加班、产品质量、设备运营情况、老板对生产的重视程度、员工人数等等。
设备核实：现场核实标的物与发票和报表的一致性，包括机身铭牌，注意观察有无张贴别家租赁公司标签。同时，应注意客户现场生产设备数量，估算客户当前产能和产值。
财务核实：报税系统一定要现场查看，重点科目明细如货币资金、存货、应收、其他应收、在建工程、固定资产、短期借款、长期借款、应付、其他应付、财务费用等等，所有银行账号、流水明细、还款流水等等。
附：
银行流水验证码核验网址：
（中国銀行）
https://ebsnew.boc.cn/boccp/businessCodeQuery.html
（工商銀行）
https://mybank.icbc.com.cn/icbc/tokenVerify/frameset.jsp
（浦发銀行）
http://ebank.spdb.com.cn/net/perEStmpValidateInput.do
（宁波銀行）
https://mybank.nbcb.com.cn/doorbank/signetQuery.do
（光大銀行）
https://open.cebbank.com/portal/seal.login.do
（中信銀行）
https://etrade.citicbank.com/portalweb/html/voucherSearSys.html
（交通銀行）
http://www.bankcomm.com/BankCommSite/shtml/jyjr/cn/7924/9484/list.shtml?channelId=7158
（南京银行）
https://ebank.njcb.com.cn/perbank/e_seal.do
（平安银行）
https://ebank.sdb.com.cn/corporbank/validateElectroStamp.do
（民生银行）
https://ent.cmbc.com.cn/eweb/static/electNoteCheckmain.html
（广发银行）
https://ebanks.cgbchina.com.cn/perbank/Eseal.do
（台州银行）
http://www.tzbank.com/huidan.jsp
（杭州银行）
https://ebank-public.hzbank.com.cn/fee/html/official/verification.html
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