数据结果显示：截至2023年末，中国家庭户均持有40.42万元金融资产，其中保险资产占比13.70%，户均5.53 万元。 在2004-2023年居民金融资产“蛋糕”的构成中，除了有限年份外，商业保险在家庭资产配置中占比始终保持在第三的位置上，占比从2004年的7.82%区间波动中缓慢上升，近年来维持在13%附近。
（二）排位评价：不确定性下难以替代的金融工具
如何评价保险在当前家庭金融资产配置的地位和作用？结合保险在家庭金融资产配置中第三位的特征，解读如下：
（1）保险凭独有的保障和收益双重功能被家庭部门青睐：从老百姓保险消费基本心理来说，一方面有“杠杆”的概念，就是发生保险事故时获得超出缴纳保费数倍的保险保障；另一方面更有“收益”的诉求，希望在保单期满没有发生保险事故时得到和其他金融产品可比的收益。这些是其它金融资产产品所不具备的，在资产配置中唯有配置保险才能普适性实现上述双重功能，在金融资产中配备可观比例兼具安全性与收益性的保险资产，都会成为有经济条件家庭的一种自觉选择。
（2）银保产品承接了部分现金和存款类配置转移：银行是百姓金融理财最常打交道的机构，在2003年监管机构允许一家银行同多家保险公司合作之后，银保渠道迅速成长为国内最重要的保险销售渠道之一。随着通货和存款类资产比重由2004年的约80%下降到近年来的50%，简单、易销售的投资理财型保险产品，同金融机构理财产品、资金信托计划一起，为承接家庭部门现金和存款的配置转移提供了