理财规划师在分析研究客户财务状况过程中经常运用的财务比率，通常可以利用客户资产负债表和收入支出表中相关数据计算得到。这些比率从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息，理财规划时可以透过这些比率对客户的行为方式和心理特征进行分析，这对于保证理财方案的科学性和合理性具有十分重要的意义。常见的比率主要有以下几种：
（一）结余比率
结余比率是客户一定时期内（通常为一年）结余和收入的比值，它主要反映客户提高其净资产的能力。就客户个人而言，只有税后收入才是真正可支配的收入，所以，在测算结余比率时，应采用客户税后收入作为计算标准。
其计算公式如下：
结余比率=结余/简捷收入
如某客户上年共取得税后收入500 000元，年终结余200 000元，则其结余比率为200 000/500 000=0.4。这意味着该客户在支出这余留存了40%的税后收入，这一部分可被用于投资或是储蓄，均可增加该客户的资产规模。我国具有偏重储蓄的传统，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。
与此相关的一个比率是月结余比率，即每月收到结余与月收入的比率，这一比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。月结余比率的参考数值一般是0.3左右。由于不同的客户家庭的财务状况。结余比率在不同观城市，家庭分化比较明显，但一般认为保持在0.3较为适宜。其计算公式为：
月结余比率=（月收入-月支出）/月收入
（二）投资也净资产比率
投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实现财务自由的重要指标。其计算公式如下：
投资与净资产比率=投资资产/净资产
客户的投资资产包括资产负债表中“其他金融资产”的全部项目和“实物资产”中的房地产方面的投资及客户以投资为目的储存的黄金和其他收藏品等。
除收支结余外，投资收益是提高净资产水平的另一条重要途径，甚至是主要途径。然而，投资必然伴随着风险，投资规模越大，面临的资产损失风险就会越高，因此，投资与净资产比率必须保持在一个合理的，既不能过高也不能偏低。有研究认为，投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平，既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言，其投资规模受制于自身较低的投资能力，因此，其投资与净资产比率也相对较低，一般在0.2左右就属正常。
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