电子货币是以金融电子化网络为基础 , 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 , 以计算机技术和通信技术为手段 , 以电子数据 ( 二进制数据 ) 形式存储在银行的计算机系统中 , 并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。简言之 , 就是指依赖先进的电子化系统进行无纸化支付。电子商务中心常用的电子货币形式主要有信用卡、电子支票和数字化电子现金等。电子货币同传统货币相比具有以下基本特点。
1) 电子货币是虚拟货币。首先 , 电子货币是现实货币价值尺度和支付手段职能的 " 观念化 ", 是一种没有货币实体的货币。有史以来 , 人们习惯使用的货币 , 无论是用何种材料作其载体 , 即无论是实物货币、金属货币、还是纸制货币 , 均是可用手触摸得到 , 可用肉眼确认其形态的实体。但是 , 电子货币是在银行电子化技术高度发达的基础上出现的一种无形货币 , 它是用数字脉冲代替金属、纸张等媒体进行传输和显示资金的 , 通过芯片进行处理和存储 , 因而没有传统货币的物理形状、大小、重量和印记 , 持有者得不到持有的实际感觉。其次 , 电子货币是在计算机网络覆盖的虚拟空间中流通。 " 今后，我们的生活空间将从原子世界向比特世界转移。 " 原子是构成实体物质的最小单位 , 这里所说的原子世界 , 是指人手能找到 , 人眼能看到的实体物质存在的空间。比特 (bit, 度量信息的单位 ) 是构成电子信息的最小单位 , 所谓比特世界 , 是指由电子信息构成的空间。电脑控制的空间即虚拟空间。由于货币本身在社会经济活动中的重要作用 , 电子货币带给人们生活的影响 , 正可用“从原子世界向比特世界转移”来描述 , 即电子货币有可能使人们目前从事的实物经济活动向虚拟电子信息的经济活动转移。
2) 电子货币是一种在线货币。电子货币与实体货币不同 , 实体货币 , 无论何人何时均可持有 , 可以保存在自己的钱包中 , 无须其他附属设备即可当面交换 , 进入流通。而电子货币的流通必须有一定的基础设施。电子货币通常在专用网络上传输 , 通过 POS 、 ATM 进行处理 , 也就是说 , 电子货币是在现有的银行、支票和纸币之外 , 通过网络在线大量流通的钱。电子货币保管需要有存储设备 ; 交换需要有通信手段 ; 保持其安全需要加密和解密用的计算机。如果以上基础设施不完备 , 电子货币将无法保管、无法流通、以至无法使用。
3) 电子货币是信息货币。电子货币说到底只不过是观念化的货币信息 , 它实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额、使用范围等内容的数字构成的特殊信息。人们使用电子货币交易时 , 实际上交换的是相关信息 , 这些信息传输到开设这种业务的银行后 , 银行就可以为双方交易结算 , 从而使消费者和企业能够通过比现实银行系统更省钱、更方便和更快捷的方式相互收付资金。正因为电子货币是以电子信息的形态出现的 , 所以通过使用相应的技术 , 即可以执行货币的某些职能。例如 , 电子货币信息通过光纤电缆或电话线即可联网流通 , 无论多远的距离 , 即使跨越国境 , 只要是与 Internet 连接的计算机终端之间 , 均可直接传递 , 非常简单地完成支付。
4) 电子货币是结算货币和支付货币。电子货币是通过网络银行作为金融中介来进行结算和支付的。随着 Internet 商业化的发展 , 网上金融服务已经在世界范围内开展 , 网络金融服务包括了网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等 , 这些金融服务的特点都是通过电子货币进行及时电子结算与支付。
5) 电子货币目前还只是准通货。电子货币能否称为通货 , 关键在于电子货币能否独立地执行通货职能。在货币理论上如何给电子货币定位 , 成为电子货币发展中必须解决的理论问题之一。尽管目前全球范围对电子货币尚无确切、统一的定义 , 但研究和讨论却异常热烈。其称谓除了电子货币之外 , 还有电子通货、数码货币、电子现金、数字现金等等 , 并可分为不同的应用类型 , 但从其目前在全球的使用形式 , 以及以美国、欧洲为代表所开展的有关电子货币的各种实验项目来看 , 其中绝大多数反映了电子货币只是蕴涵着可能执行货币职能的准货币，目前还不能完全视之为通货。
尽管目前全球范围使用的仍处于实验阶段的电子货币就其职能而言 , 与通货还有相当距离，但电子货币毕竟代表了人类货币未来发展的方向 , 正如美国学者瓦里"科茨和史蒂芬"博诺里斯对电子货币的前景进行了调查后所指出的 : 电子货币最终将取代现金和信用卡。当网络技术发展到一定的阶段 , 人们均通过计算机联网构筑起了由计算机网络覆盖的虚拟空间 , 电子货币的基础设施问题基本得到解决 , 电子货币具有自身独立的价格标准并与既有通货之间，任何时候均能用 1:1 的比率兑换 , 在这些前提条件具备的情况下，电子货币将取得社会信誉和公众普遍接受性而成为独立的通货 , 真正执行价值尺度、支付和价值保存手段等职能。毋庸置疑 , 电子货币和网络银行的产生与发展必将导致一个完全建立在信用基础上的新经济 , 使人类加快进入虚拟的、数字化的新时代。电子货币对现有经济金融体系产生了广泛的影响。如对中央银行货币政策及监管能力、对商业银行业务提出了更高的要求 ; 为消费者带来便利的同时也面临风险等等。
编辑推荐：
电子货币的特性
电子货币的特性
电子货币的优点