深圳前海微众银行股份有限公司：一家怎样的银行？
当您搜索“深圳前海微众银行股份有限公司是什么银行”时，您很可能希望了解这家在中国金融界颇具特色的机构的本质、运营模式及其独特之处。简而言之，深圳前海微众银行股份有限公司（简称“微众银行”）是中国首家、也是目前最知名的互联网银行之一。 它不设物理网点，所有业务均通过线上渠道完成，致力于利用金融科技为广大用户提供普惠金融服务。
本文将围绕这一核心问题，详细解答关于微众银行的方方面面，帮助您全面理解这家银行的性质和特点。
1. 微众银行的根本性质是什么？它与传统银行有何不同？
微众银行的根本性质是一家持牌的、以科技为驱动的数字银行。它与传统银行最大的不同点在于其“纯线上”的运营模式和对金融科技的深度依赖。
无物理网点： 微众银行不设立任何实体营业网点，客户无需前往银行柜台，所有业务均可通过手机App、微信公众号等线上渠道办理，极大地提升了服务的便捷性。 科技驱动： 作为一家互联网银行，微众银行从成立之初就将科技融入血液。它广泛应用人工智能（AI）、大数据、云计算、区块链等前沿技术，进行风险控制、精准营销、客户服务和产品创新。 普惠金融： 微众银行的使命是提供“让金融普惠大众”的服务。它主要面向传统银行服务覆盖不足的“长尾客户”，包括个人消费者、小微企业等，通过低门槛、高效率的金融产品和服务，填补市场空白。 数据分析与个性化： 依托海量数据和先进算法，微众银行能够更深入地理解用户需求，提供更加个性化、定制化的金融产品和服务。核心理念： 微众银行是传统银行体系的有效补充，它以“连接”为策略，通过与各类生态伙伴的合作，构建开放、互联、共赢的数字金融生态圈。
2. 谁是微众银行的主要发起人或股东？
微众银行于2014年12月获得中国银监会（现为中国银保监会）批准开业，是中国首批试点的五家民营银行之一。
其主要发起人及大股东为：
深圳市腾讯网域计算机网络有限公司： 作为腾讯公司的全资子公司，腾讯是微众银行的第一大股东，持股比例为30%。腾讯强大的互联网基因和用户基础为微众银行的发展提供了得天独厚的优势。 深圳市百业源投资有限公司： 持股比例20%。 深圳市立业集团有限公司： 持股比例20%。此外，还有其他中小股东共同构成微众银行的股权结构。腾讯作为主发起人，对其发展方向和科技赋能起到了决定性作用。
3. 微众银行主要提供哪些产品和服务？
微众银行作为一家综合性银行，面向个人和企业提供多元化的金融产品和服务，核心产品包括：
个人金融服务： 微粒贷： 这是微众银行最知名的产品之一，是一款纯线上个人小额信用循环贷款产品。用户可以通过手机银行或合作平台的入口（如微信支付、手机QQ钱包）进行申请，具备“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。 活期+： 现金管理类产品，支持资金的灵活存取，同时获得高于活期存款的收益。 智能存款： 提供多种期限的存款产品，利率通常较传统银行有竞争力，满足用户财富增值需求。 基金理财： 提供丰富的基金产品选择，满足不同风险偏好用户的投资需求。 财富金： 大额资金专属理财服务，提供定制化财富管理方案。 其他服务： 如线上信用卡还款、生活缴费等。 小微企业金融服务： 微业贷： 专门为小微企业主设计的线上流动资金贷款产品，通过大数据分析企业经营情况，提供无抵押、免担保的信贷支持，帮助小微企业解决融资难题。 微众银行企业金融App： 集成了企业贷款、存款、结算等多种服务，方便企业线上办理业务。4. 微众银行的定位和使命是什么？
微众银行的定位非常明确：做普惠金融的实践者和科技创新的探索者。
服务“长尾客户”： 微众银行关注那些传统银行服务半径难以触及，或成本较高、效率较低的普通大众和实体经济中的小微企业。通过互联网技术降低服务门槛和运营成本，让更多人享受到便捷、实惠的金融服务。 科技赋能金融： 将AI、大数据、区块链、云计算等技术深度应用于产品开发、风险管理、客户服务等各个环节，提升金融服务的智能化、个性化和安全性。 开放银行模式： 微众银行倡导开放合作，通过API接口、SDK等形式，与各种合作伙伴（如电商平台、社交平台、供应链企业等）共享金融能力，共同构建开放的金融生态系统，实现“共建、共享、共赢”。5. 微众银行的安全性如何？它是否受监管？
微众银行是一家完全合法、合规的持牌金融机构，受到中国银保监会的严格监管。
牌照齐全： 微众银行拥有由国家金融监管部门颁发的金融机构经营许可证，其业务活动完全符合国家法律法规和监管要求。 严格风控： 作为一家科技银行，微众银行在风险管理方面投入巨大。它利用大数据风控模型、人工智能技术进行客户信用评估和风险预警，有效识别和防范各类金融风险。 数据安全： 微众银行高度重视客户数据隐私和安全保护。它采用先进的加密技术、安全防护体系和严格的数据管理制度，确保客户信息不被泄露或滥用。 存款保险制度： 微众银行与所有传统银行一样，纳入中国的存款保险制度保障范围。这意味着，即使银行出现经营问题，50万元人民币以内的存款也能获得全额赔付，充分保障了储户的资金安全。6. 为什么叫“深圳前海微众银行股份有限公司”？“前海”有何特殊意义？
微众银行的全称中包含“深圳前海”，这不仅是其注册地的体现，更深层次地反映了其创新和试验的基因。
地理位置： 微众银行的注册地和总部位于中国深圳市前海深港现代服务业合作区。 前海的特殊地位： 深圳前海是中国重要的金融创新和对外开放试验区。国家赋予前海先行先试的政策优势，鼓励其在金融、科技等领域进行大胆改革和创新。微众银行选择在前海成立，正是得益于这里的创新氛围和政策支持，使其能够更好地探索互联网银行的新模式和新路径。综上所述，深圳前海微众银行股份有限公司不仅仅是一家银行，更是中国金融科技创新和普惠金融发展的一个缩影。它通过科技手段重塑金融服务，为消费者和小微企业带来了前所未有的便捷和效率，是中国数字经济时代金融发展的重要力量。
