自己注册公司后，给自己交五险到底划不划算？
对于自己创业、注册公司的朋友来说，一个普遍面临的问题是：要不要以公司名义给自己缴纳“五险”（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）？这样做到底划不划算？这不仅仅是一个简单的财务支出问题，更涉及到未来的养老、医疗保障以及其他社会福利。
本文将从成本、收益、替代方案等多个角度，详细解析自己注册公司给自己交五险的利弊，帮助你做出更明智的决定。 注意： 各地的社保缴费基数和比例有所差异，本文提供的信息是普遍原则和大致情况，具体请参考当地最新政策。
什么是“五险”？为什么自己公司可以给自己交？
“五险”是国家强制企业为员工缴纳的五种社会保险：
养老保险： 解决退休后的养老问题。 医疗保险： 解决生病时的医疗费用报销问题。 失业保险： 在非本人意愿失业时，提供一定的失业金和再就业服务。 工伤保险： 在因工作原因受伤、致残或死亡时，提供医疗救治和经济补偿。 生育保险： 为女职工在生育期间提供医疗费用报销和生育津贴（部分地区已与医疗保险合并）。自己注册公司后，作为公司的法定代表人或股东，你可以选择以“公司员工”的身份给自己发工资并缴纳社保。从法律上讲，公司有义务为其雇佣的员工缴纳社保，即使这个“员工”就是你自己。
通过自己公司给自己交五险，成本如何计算？
社保的缴纳是基于“缴纳基数”和“缴费比例”计算的。对于企业而言，社保费用分为“单位承担”和“个人承担”两部分。
缴纳基数（社会平均工资的60%至300%之间）缴纳基数通常是你申报的工资收入，但有上下限规定。上限一般不超过当地上年度社会平均工资的300%，下限通常不低于社会平均工资的60%。在这个范围内，你可以根据实际工资水平申报，但为了享受更高的社保待遇（尤其是养老金），很多人会选择较高的基数。自己给自己交，基数由你自己决定（在合法范围内）。
缴费比例（各地不同，以下为大致参考）缴费比例由国家和地方政策规定，各地差异较大。以下是一些大致的比例（仅供参考）：
养老保险： 单位约16%，个人约8%。 医疗保险： 单位约8%-10%，个人约2%（部分地区还有大病医疗或生育保险合并计算）。 失业保险： 单位约0.5%-1.5%，个人约0.3%-0.5%。 工伤保险： 单位约0.2%-1.9%（根据行业风险浮动），个人不缴纳。 生育保险： 单位约0.5%-1%（部分地区已并入医疗保险），个人不缴纳。总成本： 自己通过公司缴纳，意味着你需要同时承担“单位承担”和“个人承担”这两部分的费用。这笔总费用会从公司的账户支出，或者理解为你个人的总社保支出。
例如：假设某地社保基数定为5000元/月，总缴费比例（单位+个人）约为30%（养老24%+医疗10%+失业1% +其他），那么每月需要缴纳的社保总额约为：5000元 * 30% = 1500元。这笔钱需要从公司（或你个人）的口袋里掏出来。除了社保费用，公司还需要承担额外的成本，比如：
公积金（如果选择缴纳）： 通常单位和个人各缴纳工资基数的5%-12%。 人力成本/代理费用： 如果自己处理，需要花费时间和精力；如果委托代账公司处理，会产生额外的服务费用。通过自己公司给自己交五险，能获得哪些收益？
缴纳五险的最主要收益在于未来的保障：
养老保障： 按时足额缴纳养老保险，累计缴满15年后，达到法定退休年龄即可按月领取养老金。缴费年限越长、基数越高，未来领取的养老金越多。这是抵御老年生活风险的重要手段。 医疗保障： 缴纳医疗保险后，生病住院或门诊产生的符合规定的医疗费用，可以按照医保政策进行报销。这是减轻医疗负担、应对疾病风险的核心保障。中断缴纳会影响医保待遇。 失业保障： 虽然自己创业可能不太会“失业”，但如果公司未来注销或破产，符合条件的情况下，可以领取一段时间的失业金。 工伤保障： 如果在与工作相关的活动中发生意外受伤，可以享受工伤医疗、伤残补助等待遇。 生育保障： 符合条件的女性可以报销生育医疗费用，并领取生育津贴，津贴金额与缴费基数和单位工资水平相关。除了直接的保障收益，按时缴纳社保还有其他潜在好处：
购房、购车、落户等资格： 在许多大城市，连续缴纳一定年限的社保是获得购房、购车资格，甚至申请积分落户的必要条件。 合法合规： 作为公司，为员工缴纳社保是法定义务，给自己缴纳也是符合规范的行为，避免潜在的法律风险。 贷款等金融服务： 有些银行在审批个人贷款时，会将社保缴纳记录作为评估信用和还款能力的一个指标。自己不通过公司，还有其他方式缴纳五险吗？
是的，除了通过自己公司缴纳，常见的替代方案包括：
以灵活就业人员身份缴纳： 覆盖险种： 通常只能缴纳养老保险和医疗保险（部分地区允许缴纳失业险）。 缴费比例： 通常按照当地社保基数的一定比例缴纳，没有“单位”和“个人”之分，全部费用由个人承担。比例一般比企业职工个人承担的部分高，但比企业职工单位+个人总和低。 基数选择： 可以在社会平均工资的60%-300%之间选择缴费基数。 优点： 操作相对简单，成本可能比通过公司缴纳的总和低。 缺点： 只能缴纳部分险种（通常没有工伤、生育），享受的医疗待遇或养老金计算方式可能与企业职工略有差异，有些地区的灵活就业医保不能享受生育医疗报销和生育津贴。 委托第三方代理机构缴纳： 覆盖险种： 可以缴纳全部五险一金。 缴费比例： 理论上是按照企业职工的标准缴纳，但实际上你需要承担全部的“单位部分”和“个人部分”。 额外费用： 需要向代理机构支付一定的服务费。 优点： 可以缴纳完整的五险一金，满足购房、落户等对社保连续性和险种的要求。 缺点： 总成本最高（承担全部社保费用 + 代理服务费），存在一定的风险（需选择正规可靠的机构）。综合对比：“划算吗”的判断依据
“划算与否”是一个非常主观的问题，取决于你的个人情况、财务状况、风险偏好和未来规划。
通过自己公司给自己交五险的优缺点： 优点： 享受完整的五险保障，包括工伤和生育险（如果独立缴纳的话）。 养老金和医疗待遇通常与普通企业职工一致，相对稳定。 有助于满足购房、购车、落户等政策对社保的要求。 作为公司支出，在税务处理上有一定的合理性。 合法合规，体现公司对员工（即你自己）的责任。 缺点： 成本最高，需要承担全部（单位+个人）社保费用。 增加了公司的运营成本和财务处理复杂性。 与替代方案的对比： 与灵活就业人员缴纳相比： 成本更高，但保障更全面（多了工伤、生育），对未来享受待遇和一些城市政策更有利。如果仅仅是想要基础的养老和医疗保障，且不追求工伤生育和某些城市资格，灵活就业可能成本更低。 与第三方代理缴纳相比： 成本略低（省去了代理服务费），但操作需要自己或代账公司处理。如果公司本身就需要请代账公司，那么通过公司缴纳只是增加了代账公司的工作量，费用增幅可能低于第三方代理的纯服务费。如果公司没有其他员工，仅仅为了给自己交社保而注册公司并委托代理，那可能不如直接找第三方代理便捷。哪些因素会影响你判断“划不划算”？
你的年龄： 离退休年龄越近，缴纳养老保险的紧迫性越高，选择高基数缴纳可能更划算。年轻人有更多时间积累，可以选择相对灵活的方式。 你的健康状况： 如果健康状况不佳，对医疗保障的需求更高，通过公司缴纳可以获得更全面的医疗待遇（特别是生育险，如果适用）。 你所在的城市： 一些大城市对社保缴纳年限和险种有严格要求，这可能是决定你必须缴纳五险（甚至五险一金）的关键因素。 你的财务状况： 社保是一笔不小的刚性支出，你需要评估自己的现金流是否能够稳定负担这笔费用。 你的风险承受能力： 如果你倾向于保守，希望有全面的社会保障，即使成本高一些也愿意承担，那么通过公司缴纳是值得考虑的。 你是否有其他收入来源或保障： 如果你已有其他渠道获得的社会保障或商业保险，可能会影响你对通过公司缴纳五险的需求判断。总结：没有标准答案，权衡利弊最重要
回到最初的问题：自己注册公司交五险划算吗？
从纯粹的短期成本来看， 通过公司缴纳五险（承担单位+个人全部）是成本最高的方式之一。
但从长期收益和风险保障来看， 这是获得最全面、最稳定社会保障的方式，尤其是在养老、医疗以及满足城市特定资格方面，优势明显。
因此，划算与否取决于你更看重短期成本还是长期保障，以及你是否需要在某些城市满足社保缴纳的硬性条件。
建议：
仔细计算通过公司缴纳五险的总成本，并与灵活就业人员缴纳（养老+医疗）以及第三方代理缴纳（五险一金+服务费）的成本进行对比。 评估自己对养老、医疗、工伤、生育等各项保障的需求程度。 了解你所在城市的社保政策（缴费比例、基数、待遇、与购房落户等政策的关联）。 结合自身的年龄、健康、财务状况和未来规划，做出最适合自己的选择。在许多情况下，如果你的公司经营稳定，且你对长期的社会保障有较高需求，或者需要在特定城市享受相关福利，那么承担较高的成本通过公司缴纳五险，长期来看可能是“划算”的。