融资租赁业十余年高速发展，使我国跃升为世界第二大租赁市场。但近期行业面临监管加强、竞争加剧、模式转变、发展迷茫等特点，转型升级迫在眉睫。如何穿透层层迷雾，锚定方向，矢志前行，成为摆在各家融资租赁公司面前的重要课题。
招银金融租赁作为首批成立的银行系金融租赁公司之一，在沪扎根已有十三年。在不断变化的外部环境中因势而变、稳步笃行，逐渐形成了独具特色的业务模式，在行业整体发展放缓的趋势下逆势飞扬，连续2个季度投放超过200亿元，不断刷新历史同期纪录，使得公司在2023年一季度末，租赁资产规模突破2000亿元大关升至2023亿元，位居金租公司第四。
在业务规模持续稳健增长的同时，招银金融租赁的资产质量经受住了疫情的考验，一季度末公司租赁资产不良率0.63%，较年初下降了0.08个百分点，拨备覆盖率提升至401%。资产结构更趋合理，经营性租赁资产占比持续上升,航空航运资产占比接近40%，其中超过70%的机船资产分布在境外的二十余个国家和地区。
冲破发展桎梏的“招银金租答案”
经历了起步阶段的高速增长之后，在金融脱媒“灰犀牛”和新冠疫情“黑天鹅”的共同影响下，金租公司普遍进入了发展的“瓶颈期”和战略的“迷茫期”。截至2023年末，头部的10家千亿级金租租赁资产规模同比增速降至历史最低水平，远低于同期的存量社融和信贷规模增速。
航空和航运租赁业务一直是金租公司国际化和差异化发展的中坚力量，也是我国金融机构参与全球产业金融链条的重要实践。然而在当前中美关系日趋严峻的大背景下，中资机构在以美元为基础的国际金融体系中所面临的不确定性成倍增加，再加上疫情对航空运输业的冲击余波未散，机船业务的展业难度逐步加大。
除机船板块外，设备类租赁业务大多仍以售后回租模式为主，一直作为银行信贷的补充满足着市场的多元融资需求。但在非标规模持续压降、严控地方隐形债务的大背景下，金租公司的目标客群与商业银行愈发趋同，所能提供的产品差异化也不显著。在这个优质资产稀缺的时期，陷入了“拿着银行的钱，用相似的服务去和银行抢优质客户”的发展悖论中。
招银金融租赁在发展的过程中同样面临着上述的问题，但在招商银行集团飞轮的驱动下，招银金融租赁勇于开拓，积极创新，依靠着“专业化、数字化、国际化”的新“三化”战略，初步探索到了走出行业发展迷茫期的“招银金租答案”。
一是设备租赁朝着“走近租赁物”的专业化方向积极转型。自2014年以来，公司陆续成立城市出行与盾构、新能源、文化旅游、节能环保、智慧互联与物流等数个专业化团队，积极布局新动能行业，明确发展“专业化”战略目标，迈出转型跨越的有力步伐。几年来，专业化团队羽翼渐丰，逐渐成为招银金融租赁业务投放的中流砥柱。
在城市出行和盾构领域，招银金融租赁与龙头供应商的合作不断加深，2023年通过龙头供应商推荐实现30笔共计16.45亿元的投放。截至一季度末，公司的租赁资产中包含约14000辆公交车、20000辆网约车等。在节能环保领域，累计投放突破百亿，存量客户62户，资产规模超50亿元；并在污泥处置、废弃物资源化利用等细分领域实现突破，用实际行动践行了“绿水青山就是金山银山”的理念。在IDC领域，公司与头部集成商建立总对总的战略合作关系，拓展新建数据中心的租赁业务，并与互联网独角兽企业达成合作。在新能源领域，公司积极落实“碳达峰、碳中和”的总体要求，借助和国内主要电力集团良好的合作关系向光伏、风电、核电等细分领域快速拓展，一季度末资产规模超过143亿元。
二是机船租赁稳步推进国际化的布局。一方面深化市场研究，优化营销策略，强化海外团队建设，快速扩大业务能力半径和客户基础，存量客户超过80户，包含国际一线载旗航空公司、班轮公司、集装箱独立船东、成品油轮和化学品船运营商等。同时与空客、中国商飞、中远川崎等供应商保持合作，持续推进飞机和船舶自有订单的建造和交付工作，并利用市场上行周期带来的机会获取资产处置的收益；另一方面高度重视国际化业务所面临的司法管辖、地缘政治风险、制裁及洗钱风险，切实完善境外合规运行机制、加强境外合规风险管理。
截至2023年一季度末，招银金融租赁航空航运板块租赁资产余额共计786亿元，机队和船队规模在全球飞机和船舶融资机构排名中分别位列第21位和第19位。存量机队中以空客A320 Family和波音737 NG等窄体机型为主，船队中排名前三的船型为集装箱船、散货船和液货船。
三是全面提升数字化运营和风控能力。自新“三化”战略提出以后，招银金融租赁以金融科技为抓手加快数字化转型，运用大数据、人工智能、移动互联等技术重构业务流程与运营体系，丰富风险识别与控制手段。
在运营流程方面，梳理公司内部各类基于规则的高重复性手工流程，用规模化RPA机器人取代人工操作，通过OCR技术覆盖财报识别等5大场景，不断提升流程效率；全面推进云化生态战略，以云平台、容器技术支持资源快速交付，提升运维自动化。在风险控制方面，上线业内首个大数据预警系统“纪元”，引入专业决策引擎及BI工具，实现项目全生命周期的风险舆情的监控；并尝试对接物联网、产业互联网领域产品供应商，通过物联网技术实现租赁物数据直连，更高效地掌握租赁物状态。
从优秀到卓越的“招银金租力量”
2023年伊始，招银金融租赁积极调整战略定位，主动融入长三角区域发展，立志做“行业领军企业优先选择的金融租赁公司”！
在未来的发展阶段里，招银金融租赁将牢牢把握住“租赁物”这个区别于其他金融机构的运营管理抓手，回归租赁物本源，发挥差异化优势，从单纯的资金提供者转变为资产经营者，以更加开放融合的方法论为行业龙头企业注入租赁动能。大财富管理时代的经营模式需要加快数字化、平台化和生态化转型。招银金融租赁将以“走近租赁物”为方向，加大力度开拓供应商租赁、直接租赁等租赁物更适格、资金用途更明确、更能体现租赁本质的业务模式。逐步将租赁物产业上下游的供应商、经销商、代理商、运营服务商等聚集起来，例如在工程机械、网约车、乘用车等领域，围绕租赁物创造场景，站在C端通过租赁产品帮助其扩大销售规模、快速回笼资金、提升资产收益水平，不仅仅是解决其融资需求，还与龙头企业共同构建开放的租赁生态圈。
同时公司也将着力打造资产交易能力，探寻轻型租赁发展模式。租赁资产集“物权”与“债权”于一身，具有天然的投资和交易属性。过去几年，招银金融租赁通过自有机船订单的建造和资产交易实践，已经逐渐形成了对行业和租赁物的专业认知。下一步，公司将把资产交易作为常态化的经营工作，在资产组织中植入资产销售的思维，同时也要加强设备类租赁资产的销售能力，与同业加强沟通交流，真正把租赁资产“经营”起来。
“十四五”时期，我国将进入新发展阶段，融资租赁作为服务实体经济、促进产业升级的重要金融产品，应在供给侧结构性改革过程中发挥更加积极的作用，促进形成以内循环为主体的双循环发展格局。面对新的形势、新的挑战，招银金融租赁将不断提高政治站位，创新业务发展新模式，积极构建租赁产业生态，为提升我国租赁行业竞争力做出贡献，为推动中国经济实现高质量发展赋能助力。