首先看一下常见的几种还款方式：
1，等额本息、先息后本、等额本金 ，这三种可以直接用乘的方式去计算年化利率。（如房贷的还款方式）
比如：日利率为万分之4，是上述其中一种还款方式，那么年化利率就是0.04%×365=14.6%（比如某呗某粒贷）
比如：月利率0.7%（7厘），算下来年化利率就是8.4%
2，而等本等息的还款方式，这个就不能直接乘。而需要用到IRR计算公式，根据月供金额、月供期数、和贷款本金来计算。也就是说这【三个因素】都会影响最终的贷款实际利率。
首先说一下什么是等本等息
就是说每个月还款时，将总得利息和本金平均分摊到每个月，相当于每个月都是按照你贷款的本金来计算利息的，哪怕你每个月都归还了一部分本金。
等本等息常见于哪些贷款呢。网贷，一些信用贷款，以及信用卡的现金分期或者账单分期，这种类型的还款方式就是等本等息。
比如：借款10万元1年，月息7厘（0.7%），每个月利息就是700元，等本等息的还款方式每月月供就是本金100000÷12=8333.33，加上每月利息700元，月供就是9033.33
使用IRR计算公式，计算出来年化利率是15.16%（而并非是0.7%x12=8.4%），为了方便大家，制作了一张简单的对照表，大家可以看看以后你贷款或者信用卡采用的是等本等息的还款方式，那么算下来的年化利率怎样，是划算还是不划算。
贷款金额都按照10万计算，贷款期限是12个月，每个月还款。
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