很多朋友在买保险的时候,除了产品保障,还会特别关注保险公司,
比如“保险公司够不够大?”、“没听过的保险公司能买吗?”、
“小公司以后会不会没钱赔?”、“大牌子的公司,理赔会不会更靠谱?”……
以上种种疑问,相信是绝大部分朋友买保险时的真实想法。
不过,买东西时更青睐老品牌,是人之常情,买车、买奶粉也是如此;
毕竟耳熟能详、知名度更高的保险公司,在大家心中的信任值也会加分,
如友邦、平安、泰康,线下网点多,就让人有种“办事方便、理赔效率高”的感觉。
不过,要是大家都这么想,一股脑地认为“大公司”更好,那就太片面啦!
评判一家保险公司实力强不强,可不能单单看“知名度高不高”,或者“网点多不多”;
而是应该从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断!
硬实力,关系到保险公司安不安全、资本实力够不够硬;
软实力,可以看出保险公司理赔效率高不高、服务体验好不好。
为了帮大家搞清楚哪些保险公司实力更强,
深蓝君花费一周时间扒了86家人身保险公司去年的各项数据资料,
在这篇文章中,我也会从【硬实力】和【软实力】两个方面出发,
逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉情况、理赔效率,
感兴趣的朋友记得点个收藏,可千万不能错过这篇文章!
一、谁家安全系数高?看保险公司风险评级一家保险公司安不安全,想必是各位关心的头号大事!
毕竟咱们买保险是为了转移风险,要是保险公司不靠谱,那不就坏事了?
想要知道一家保险公司安不安全,咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力,可以简单理解为“偿还债务的能力”,说白了就是“有没有实力赔钱”;
银保监会当然也很关心这一点,会定期考核保险公司的偿付能力,还会给出相应的风险评级。
从2023年开始,银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准,
将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分:
在这几个评级中,A类保险公司的风险是最低的,其次B类是达标的;
而C、D两类如同班级里的“后进生”,成绩不达标,还需继续努力。
一句话总结,在同一个评级中,排名越靠前的,说明保险公司偿付能力越强!
比如AAA级要优于AA级,B级要优于C/D级。
1、A类保险公司目前评级为A类的保险公司一共有17家,深蓝君都整理出来了:
从表格中,大家也可以看到,作为评分最好的A类,
有大家耳熟能详的公司,也有一些“没怎么听过的小公司”:
AAA级,是保险公司现能达到的最好评级,目前只有4家能拿到这个成绩:
有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿,也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿;
AA级有9家保险公司,除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外,不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜;
A级有4家保险公司入围,中国人保、新华人寿也在其中。
所以啊,想判断一家公司靠不靠谱,不能光看这家保险公司的知名度高不高。
2、B类保险公司B类属于偿付能力达标的保险公司,一共有50家,其中就有很多熟悉的“老朋友”。
可以看到,平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类,线下网点也随处可见;
而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司,则是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司风险评级为C、D类的保险公司,相比起前两种就要差一些了。
在上一年,C类的保险公司有7家,D类暂时没有公司上榜。
买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心,因为风险评级每年都会变化;
而且,对于不达标的公司,银保监会会“重点关照”,严格监督它们的偿付能力数据,
一旦综合偿付能力充足率<100%、核心偿付能力充足率<50%,就得“享受”全方位监管:
资料来源:《保险公司偿付能力管理规定》
只有当保险公司运行回到正轨之后,银保监会才会放手,化风险于无形。
再说了,保单合同具有法律效力,是受《保险法》严格保护的,还有银保监会给咱们兜底,
即便人寿保险公司真的破产了,我们的保险合同也会由其他保险公司接手,保单依然是有效的。
二、谁家资本实力更强?看保险公司进没进世界500强论一家保险公司的硬实力强不强,除了看偿付能力、风险评级之外,
还有一个小学生都能看得懂的判断方式:看保险公司进没进世界500强。
在过去的2023年,一共有10家保险公司入围世界500强!
平安、人保、友邦、泰康这些老牌子,个个都榜上有名:
这些进入500强榜单的保险公司,资本实力毋庸置疑;
当然,这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹!
这是因为,在咱们国内,想要成立一家保险公司,
注册资本最低是2个亿人民币,而且必须是实缴货币资本。
也就是说,必须得一次性掏出2亿元人民币,一分钱都不能少!
换言之,很多朋友“不认识的小公司”,实际上资本实力也不容小觑。
就拿鹅厂和弘康人寿来说,前者世界500强排21,后者可能很多人都不认识,
而两者的注册资本,却主打一个“反差萌”:
好家伙,鹅的注册资本6500万,而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿!
所以,在保险公司资本实力这个方面,只有“强”与“更强”之分,
世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具,
并不能说明没登榜的公司实力就会差,只要是正规注册的保险公司,大家就不用担心。
三、谁家服务好?看保险公司服务质量指数如果把保险公司比喻成一家“餐厅”,那保险产品就是“餐厅里的菜品”,
“销售、投保、理赔”这些步骤,就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。
不过,“餐厅”和“菜品”还好办,这服务质量又该怎么评定好与坏呢?
别担心,咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。
可能有些朋友会质疑:保险公司服务质量指数,靠谱吗?会不会暗藏“猫腻”?
这个问题,大家不用太纠结,因为它是中国银保信站在咱们消费者的角度,
从理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等7个指标层层计算得出的结果,
而且银保信背后有银保监会管理,在结果上也是能够保证客观公正的。
在这些公司中,得分高者,排名越靠前,说明服务表现就越出众,
比如前三名,依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿,都能拿到90以上的高分;
而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿,
目前的表现就不太理想,还需要再加一把劲。
四、谁家理赔效率高?看保险公司理赔服务排名咱们买保险,都希望永远都用不上;
可一旦风险降临,总会希望保险公司的理赔速度能快一些。
这一点,就和保险公司的理赔服务息息相关了!
保险公司每年都会公布理赔年报,其中包括理赔的时效、件数、金额等数据,
其中,大家最应该关注的,是获赔率和理赔时效。
获赔率,关系到获赔通过的几率高不高;理赔时效,则关系到赔得快不快。
深蓝君同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据,给大家做了个排行:
在获赔率这一栏中,排行前四名的保险公司,获赔率均能达到99.80%以上,
即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿,获赔率也有95.39%。
所以说啊,不管是哪家保险公司,其实被拒赔的概率都是非常低的。
而理赔时效一栏中,我们也能看到,保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔,
像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效,
不用半天时间就能搞定理赔,可以说是非常迅速了!
深蓝君之前也协助过很多朋友理赔报案,根据深蓝君的经验来看,
及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料,在一定程度上也能加快理赔的进度。
五、谁家投诉少?看保险公司投诉情况了解完服务质量指数和理赔效率,深蓝君再带大家来看看保险公司的投诉情况。
毕竟,投诉少的保险公司,服务口碑自然也不会差到哪去;
而投诉量大的保险公司,就难免让人起疑:是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多?是不是退保的情况很常见?
银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况,
其中会包括以下三个方面的投诉数据:
万张保单投诉量:每卖出一万张保单,会收到多少投诉量。万人次投诉量:每承保一万人次,会收到多少投诉。万元保费投诉量:每收入一亿元保费,会出现多少投诉。深蓝君计算了2023年1-4季度的平均值,整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司:
可以看到,在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里,
中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多;
而复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里,出现的次数则比较多。
我在前面也说到,投诉量少的公司,各方面的服务都比较好;
那投诉量比较高的保险公司,是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高?
深蓝君认为,两者并不能划等号。
因为投诉量大,往往和保险公司业务量大,销售时产品介绍没到位等都有关系,
投诉的人多,不代表理赔一定就很困难,因为理赔还和保险条款、