本研究以网络民族志方法对非矿公司系列金融业务开展田野调查，构建“数字社会特征—组织运作机制—金融诈骗后果”的基本分析框架，详细呈现数字时代金融诈骗组织的运作机制。研究表明，数字时代社会的连通性、计算性和虚拟性等新特性塑造了新的社会互动方式，产生了网络级联机制、平台管理机制和交易离岸机制，带来了组织的规模扩散效应、控制集中效应、运作隐蔽效应，为有组织的金融诈骗提供了稳定的结构条件。
一、金融诈骗：现象与议题
2023年中国互联网用户规模首次突破10亿人，中国70%以上民众融入高度连通的数字空间，以网络为基础的社会崛起，极大便利了人们之间的资金融通和金融交易活动。数字技术与金融工具融合创新，产生了大量互联网金融工具，极大地提高了金融机构的市场效率。
然而，居心叵测之人也利用这些新技术策划出令人防不胜防的骗局，给民众带来极大损失。其中为祸最大的是诈骗，广义上指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。例如2023年全国公安机关诈骗立案数为191万件，以电信诈骗为主的诈骗犯罪立案数超越盗窃罪，成为我国数量最大之罪（国家统计局，2023）。
可以说，随着网络信息技术的发展，金融诈骗形成了分工明确、技术前沿的产业链条（中国信息通信研究院，2018），危及人们日常生活的经济安全，成为社会治理领域亟待研究的重要议题。
迄今，金融诈骗的研究主要以前数字时代的经验案例为分析对象，在法学（刘宪权、吴允锋，2001；刘远，2010）、心理学（Martin & Carolyn，1979；Gobert & Punch，2007；Pressman，1998；Raine et al.，2012）、金融学（李媛媛等，2023；王正位等，2023；Xiao et al.，2023）等领域展开。
法学领域侧重为个体行为的法律判定提供理论依据，研究金融诈骗的特征、类型、成因、控制方法等。心理学领域聚焦个体参与金融诈骗的心理诱因、风险感知。金融学领域