每月的扣税是一个预估值，能否退税要看的是每年的“汇算清缴”和你一年中“预估”的金额多交了还是少交了，多退少补。
所以，有的人能轻轻松松就能退回几千块，有的人跟着操作，可能不仅没多退，反而倒贴好几千。
那么，个税到底是怎么算的？如何操作才能退最多的税？自己如何退税？别着急，看完这篇攻略，说不定能帮你多退几千甚至上万元。
一、如何退最多的税？我们每月收入分成两部分：一部分不用交税，额度是 5000 元；而另一部分要交税。
那么，怎么样才能少交税呢？这就要提到 “专项附加扣除”，它包含了 6 项。
交税之前，申报这 6 项，可以减少交税额，成为你最后的减免机会。
1、6 个项目，到底能抵多少税？6 项专项附加扣除，它的作用是提高不交税部分的额度。下面我们一起来看下它们能抵多少税。
① 房贷或租房
如果你正在还首套房贷，每月有 1000 块的免税额，最多能免 240 个月，也就是 20 年。
当然，如果是租房的朋友，每月可以有 800 - 1500 块的抵扣额。具体多少，不同城市有差异。
比如，在深圳租房，每月可享受 1500 块的减税优惠。
需要注意的是，房贷和租房只能二选一，不能同时抵扣。建议大家哪个扣得多，就选哪个。
还有如果是夫妻婚前各自购房，婚后可以选择其中一人的一套房子扣除 100%，也可以各自抵扣 50%，但不可以两套房同时抵扣 100%。
② 教育
这里说的教育主要分两种，一种是孩子教育，一种是成人继续教育。它们的抵扣情况如下：
孩子教育：3 岁幼儿园到博士研究生毕业前，每月可以申请 1000 块抵扣额。由父母双方分摊，或者其中一方抵扣都行。成人继续教育：比如自考成人本科、在职研究生，每月可以抵扣 400 块。参加职业考试获得证书那一年，可以直接抵扣 3600 块。③ 赡养老人
如果父母年满 60 岁，独生子女每月能抵扣 2000 块 ；有兄弟姐妹的，可以一起分摊这 2000 块的抵扣。
还有要注意，如果家里有多位超过 60 岁的老人，赡养老人的抵扣是不能翻倍的。
④ 大病医疗
大病医疗的抵扣额比较高，经医保报销后的医疗费用，个人自付累计超过 1.5 万部分，可以申请免交个税，每年最多 8 万。
下面我们来举个例子，看看它们能抵多少税：
生活在深圳的老王夫妇，刚付了第一套房的首付，剩下 25 年贷款要还；有个今年 8 岁的女儿，正在上二年级；夫妻两人都是独生子女，王先生父母已经 62 岁了。
根据老王的情况，分别可以申请：
子女教育：老王和妻子商量过，自己的工资较高，所以直接扣 100%，就是 1000 元/月。住房贷款：因为是首次购房贷款，可以享受，同样在老王自己这边扣 1000 元/月。赡养老人：老王作为独生子，父母都超过 60 岁了，每个月能抵扣 2000 元。总体来看，每个月可以抵扣 4000 元，一年就抵扣了 4.8 万元。我们可以再简单计算下，老王交完五险一金后，每月到手工资 2.8 万，总共能少交多少税呢？
个税抵扣前：要交（2.8万×12-6万）× 20%-16920=38280块/年，其中 6 万块是个税的起征线；个税抵扣后：要交（2.8万×12-6万-4.8万）× 20%-16920=28680块/年，每年能多拿 9600 元。可以看到，进行个税抵扣后，老王每年可以多拿将近一万块钱的工资，还是挺多的。
如果是夫妻扣税，这里也有个小技巧：因为收入越高，扣税比例也会越大，所以当夫妻二人都能申请时，工资高的一方申请可能会更划算些。
那具体的申请需要怎么操作呢？我们接着往下。
2、「专项附加扣除」操作方法首先，手机下载「个人所得税」APP。注册登录后，在首页点击 “我要办税”，就能进入申报流程。
首次确认，点击“专项附加扣除填报”如果是首次填写，点击“专项附加扣除填报”后，可以分别看到 6 大专项附加扣除，选择自己符合条件的的，再填写相关信息就可以了。
需要注意：申报的扣除年度要选择 2023 年。
申报时，会需要我们提供一些相关资料，这里也整理了一份清单，供大家参考。
非首次确认，信息无变化如果去年已经填写过了，今年信息也没有变化，就可以直接点击“一键带入”，自动填充之前的申报内容。
非首次确认，信息有变化如果信息有变化，包括修改扣除比例、新增申报、作废申报等情况，都需要进行修改。在下面页面，选择“专项附加扣除修改和作废”，能看到往年的申报信息进行更改。
特别要注意时间的变化，比如租房的朋友，填写的租赁时间要覆盖 2023 年度，不然是没办法抵扣成功的。如果有换过房子，也要记得及时更新信息。
这里也要提醒大家，就算重新申报后需要多交点税，也一定要如实填写。万一被查到错报漏报，将会收到行政处罚。
3、我买的保险，能抵税？除了上面的 6 项专项抵扣，还有一些保险也有抵税功能。我们给大家整理如下：
由上表可见，只有这 3 类保险能抵税，但抵扣也不多。
像我们平常买的重疾险、百万医疗险、意外险、寿险、车险等都是不能抵税的。
在能抵税的保险中，比较常见的是税优健康险。它最大的优势在于可带病投保，就算得过癌症、糖尿病也能买。
如果健康欠佳，买不了普通医疗险，税优健康险也是一种新的选择。具体分析可以看这篇文章：
不过，税优健康险能抵的税并不多，每年只能享受 2400 的税前扣除。
假设你扣完五险一金后，月薪是 1 万，有这 2400 块的免税额，每月就能少交 20 元的税，一年能省下 240 元。
如果你确实买了能抵税的保险，不知道怎么操作，这里我们以税优健康险为例，教大家如何抵税。
购买税优险时，会提供两种抵税方式：代扣代缴（公司）、自行申报（个人），建议让公司代扣代缴会更方便。
如果是个人去申报扣税，我们要先找到保单上的 税优识别码，拿笔记好。
接下来进入 “个人所得税” APP，通过第一部分办理退税的流程，进入到 “标准申报” 页面。
然后，按以下步骤操作：
步骤 1：当前页面往下滑动，找到 “其他扣除项目”，这里可以申报保险抵扣；步骤 2：点击任一险种，比如税优健康险，再点击右上角的 “新增”；步骤 3：到了添加页面，我们填入刚刚记下的 “税优识别码” 等信息，就能抵扣税款。如果文字太难懂，大家可以通过下面截图，结合步骤一起理解：
添加完保险产品信息，要继续完成个税申报，需要回到上面的退税流程，完成操作。
二、怎么操作可以少扣税？改革后的个税，还有一个重点，那就是 “按年计税”。
道理很简单，就是把你全年的收入加到一起收税。免征额从每月 5000 块变成了每年 6 万块。
而一年下来，你有可能多交了税，也可能少交税。所以，你要在第二年的 3 月 - 6 月进行汇算清缴，申请多退少补。
1、税是怎么扣的？在 “个税 APP” 上操作，我们就能知道要退多少钱，或者补多少钱。
但有很多朋友还不知道，自己到底要交多少税？
我们通过一个案例，来详细计算一下。
小王是一家公司职员，每月工资 1 万，交五险一金要 1000 块。每月有 2000 块的专项扣除额度。
那么，小王要交多少税呢？如下图所示：
为了帮助大家看懂，这里要先知道一个公式：
要交税的钱 * 税率 - 扣除数 = 自己要交的税。
所以小王全年要交的税为：
（ 12 万 - 6 万 - 1.2 万 - 2.4 万 ）* 3% - 0 = 720 元
其中，要交税的钱 = 全年收入 - 不要交税的部分。像五险一金，租房抵扣，6 万以下的年收入都是不用交税的部分。
如果明年小王涨工资了，要交税的钱就会增加，对应的税率也会提高。所以，收入越高的人交的税会更高。
这个案例中，小王的收入只有工资，但福利好的公司，每年都会有个几万或者几十万的年终奖。
涉及到年终奖的扣税，如果操作得当，可能少交几千甚至上万块的税。
2、年终奖，这样操作少扣税目前我们的年终奖，有两种计税方法可选：
相信大家看图片会很懵，我们给大家翻译成“人话”：
第一种：合并计税，工资和奖金一起算第二种：单独计税，工资跟奖金分开算年终奖的两种扣税方式，对于收入不同的人群，可能会相差几千块。
这两种操作，年终奖具体能少扣多少税？
我们也给大家算了一下，如果你不想看计算过程，也可以直接跳过看最后的结论。
还是以小王为例，月工资 1 万，交五险一金要 1000 块，每月有 2000 块的专项扣除额度。今年还发了 3 万块的年终奖。
第一种操作，年终奖单独计算：
年终奖的税是：3 万 * 3% - 0 = 900 元工资部分交的税为：（ 12 万 - 6 万 - 1.2万 - 2.4万）* 3% - 0 = 720 元总共交税：1620 元第二种操作，年终奖和工资一起计算：
总共要交税：（ 12 万 + 3 万 - 6 万 -1.2万 - 2.4万）* 10% - 2520 = 2880 元可以看到，如果小王的年终奖和工资一起扣税，税率就提高一档，由原来的 3% 提高到了 10%，多交 1000 多块的税就不足为奇了。
这里还有个好消息，2023年底国务院常务会议决定延续实施部分个人所得税优惠政策至 2023 年底。
这对我们而言绝对是个好事，也就是说本来 2023 年 1 月 1 日起年终奖要跟工资一起计税，现在延迟到2023年底。
所以今年我们还有得选，上面提到的这两种方式，大家都可以试一下。大家拿的工资和发的年终奖都是不一样的，哪个操作对自己更有利就选哪个。
三、关于扣税的常见疑问解答看完上面的内容，可能你对个税还有或多或少的疑问，我们整理出 4 个大家关心的问题。
1、每个月工资，扣了啥？
经常有朋友说，每月工资 1 万，到手就剩 8 千，月月肉疼，还不知道扣了些啥。
那跑掉的两千块去哪了呢？
其实，我们每月的工资，要 扣交五险一金的钱和每月预缴的个税。
如果你交的五险一金越多，到手的工资就越少。同时，我们要交的税也少了。
2、年收入不到 6 万，还要退税吗？
如果工作稳定，年收入不超过 6 万，一般不用退税，但也有例外。
比如一份月薪 1 万的工作，你干了半年，这半年是交了税的，但下半年你出去浪了，没有任何收入。
汇算下来年收入不超过 6 万，可前期国家多扣了你的税，也是要申请退税的。
半年不开张，开张吃半年的朋友，要记得去申请退钱。
3、换过单位工作，选哪个扣最划算？
2023 年有换过工作的朋友，在选择单位时，会出现两家公司。
其实我们选任何一家公司都可以，不会影响我们退税或补税的金额。
另外，对于需要补税的朋友，年收入在 12 万以下，或补税金额在 400 块以内，依据政策可以不补。
4、个体户也能退税吗？
个体户交税的项目是“生产经营所得”，并不是综合所得，不能通过个税APP申请。
个体户的税款基本是固定的，一般只会补税，不会产生退税，有关税的问题可以咨询税务机关。
写在最后个税抵扣，是国家给的大好福利。
在交税之前，记得申报 6 大专项附加扣除，每一项申报，都可以让你少交税。
如果有年终奖的朋友，建议对比一下单独计税、合并计税两种方式，选最划算的那个就对了。
如果今天的分享能帮到你，请点赞鼓励一下！我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
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