原标题：中小微教育企业如何从银行拿到“救命钱”？
随着新型冠状病毒肺炎疫情的出现，教育企业遭受着前所未有的冲击和挑战，尤其是行业里的小微企业。由于停课、延期开学，部分企业销售业务基本停滞。短期内没有收入，已投入的资金也无法按计划回收，面临资金链断裂的风险。
当下，大部分小微企业复工率偏低。据统计，如今小型企业的平均复工率是19.6%，微型企业的平均复工率仅有11.5%。从一些调查数据来看，目前中小微企业的现金流压力还是非常大的。其中，大概有34%的企业账上的现金流只能够支撑一个月。
在此行业大环境下，中小微教育企业如何能拿到钱、打好现金流保卫战?
日前，中关村互联网教育创新中心发起以“现金流保卫战 服务战‘疫’”为主题的线上讲座，邀请中国建设银行、北京农商银行、中国银行、招商银行的资深工作人员讲解普惠型金融政策，并介绍各自产品和服务。
借此机会，让我们了解疫情当下，中小微教育企业如何能从银行贷得资金，解决疫情带来的危机。
北京农商银行
北京农商银行针对此次疫情，专门推出了针对轻资产的互联网教育企业的贷款产品“小微快贷”。在北京农商银行看来，互联网教育企业大多采用轻资产运营的模式，基本没有太多的抵押物。
而其针对互联网教育企业推出的产品，引入了北京市属合作的担保公司提供担保，凭借企业自身的经营状况来设定贷款额度——单户授信额度在500万元以内的一般流动性贷款或一般固定资产贷款。企业的准入条件是经营良好、主营线上教育业务，最好有高新技术的相关认证;年收入要求一般在500万元以上。
但“小微快贷”的用途有严格限制。一般来说只能用于公司的日常经营，比如购买固定资产、教学设备、支付技术使用费/经营场地房租，还有跟业务相关的广告费等。北京农商银行重点提出，这部分贷款不能用于发放员工的工资与奖金。该产品的贷款期限为一年，利率设定在4.2%-5%。需要企业提供2017-2023年三年的财务报表，以及企业的基本情况介绍。
另外，如果贷款企业在他行有未结清的存量贷款，北京农商银行会根据企业的财务状况、资金需求情况等进行整体测算。如果还有信用额度的话，也可以授信;如果没有，只能通过最佳抵押物来做贷款，不能单纯做信用贷款。
中国银行
中国银行将自己服务小微企业的模式，定义为“中小企业信贷工厂模式”。不同于大公司冗长的授信体系，“中小企业信贷工厂模式”摒弃了大公司集中上会审批的流程;其结合小微企业的特点和融资需求，成立了一个专门的快速流水化作业模式。目前来看，整个审批流程可压缩到5个工作日左右。对于企业而言，销售收入在5亿元以下的公司，都可使用“信贷工厂”模式;该模式下单笔授信最高为5000万;费率约在基准下浮10%，也就是3.9%左右。
另外，针对疫情中陷入困境的教育企业，中国银行推荐旗下普惠金融小微企业特色产品中的“中银校采通宝”。中国银行对于与高校或教育机构签订订单、同时可以确认应收账款的企业，会给予最高不超过300万元的信用贷款。
为尽量免除企业每年贷款到期时的倒贷成本，中国银行推出了“中银接力通宝”。该产品原则上在企业每年贷款到期前，可直接用中国银行的新签贷款置换原有贷款。无需企业再额外筹集资金还款，减少企业融资成本。
相比于传统的信贷资金支持，中国银行有两项业务值得重点关注。
一是“投贷联动”。中国银行方面可以股权 贷款的双重投资满足企业的融资需求，借此用股权投资的收益来匹配债权融资的成本。
而对企业方而言，“投贷联动”一方面在满足企业融资的需求时，银行使用股权 债权联投的方式可最小程度地稀释股权。另一方面，在企业与中国银行绑定后，企业的股东背景中会出现一个中银系子公司。中银系投资公司会帮助企业引入